ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ
$
10
За просмотр новости вы заработаете
10 баллов

Участвуй в работе сайта и зарабатывай!
Узнать подробности и свой рейтинг

Банки и МВД готовят новые правила блокировки счетов: что нужно знать

В конце лета МВД поддержало инициативу Ассоциации банков "Россия" (АБР) об увеличении срока блокировки подозрительных переводов до 30 дней.

Банки и МВД готовят новые правила блокировки счетов: что нужно знать
Банки и МВД готовят новые правила блокировки счетов: что нужно знать

 Это вызвало обеспокоенность среди клиентов российских банков, однако на деле оказалось, что ряд СМИ некорректно интерпретировали суть предложения, связав его с блокировкой банковских карт. РИА Новости обратилось в крупнейшие российские финучреждения с просьбой прояснить ситуацию.

"Где деньги, Зин?"

Представители МВД России поддержали инициативу АБР о блокировке средств по подозрительным транзакциям на срок до 30 дней. Иными словами, банки могут получить право замораживать деньги на счетах клиентов, если заподозрят, что с этими переводами не все чисто.Источник РИА Новости в банковской сфере, знакомый с ходом обсуждения, рассказал, что о полноценной поддержке инициативы ведомством говорить еще рано, а конкретные параметры новых правил только формируются.

Некоторые специалисты увидели в этой инициативе окно для новой порочной практики: зная номер карты предполагаемой жертвы, злоумышленники смогут провести заведомо "подозрительную" операцию в ее адрес, что приведет к блокировке платежного средства. Однако представители крупнейших российских банков в беседе с РИА Новости заверили, что карты тут ни при чем и речь идет только о заморозке суммы перевода. Остальных денег на счете это никак не касается.

Сейчас механизм блокировки средств без суда доступен следователям, однако для этого им нужно успеть начать расследование, вынести соответствующее постановление и передать его в банк. Учитывая, что — по статистике ЦБ — обналичивание происходит в течение нескольких часов, воспользоваться возможностью блокировки никто не успевает.

"Если банк успел вовремя заблокировать увод денег от жертвы, проблем нет — это и так деньги клиента, они у него и остались. Но если эти деньги уже попали на счет получателю, который, предположительно, готовится их снять в банкомате, то их нельзя изъять без постановления суда об аресте суммы или счетов. Поэтому нужна правовая основа для блокировки на срок, достаточный для расследования и вынесения судом постановления об аресте суммы на счету", — пояснил один из банкиров.Так что, если банки получат право блокировать такие транзакции на срок до 30 дней, у пострадавших от действий похитителей будет достаточно времени, чтобы обратиться в полицию, а у полиции — провести все необходимые процедуры, направить соответствующее постановление в банк и обратиться в суд. И если будет доказано, что деньги переводились мошенниками без согласия клиента, вернуть их законному владельцу будет гораздо проще.

Виды блокировок

Существует три типа блокировок. Первый касается собственно карты. В этом случае клиент сохраняет доступ к денежным средствам, но теряет возможность оперировать ими через банковскую карту. Этот тип блокировки обычно применяется, если у банка есть подозрения, что данные карты попали не в те руки. При этом владелец счета может по-прежнему снимать наличные в кассе банка, предъявив паспорт, отправлять переводы со счета на счет, а также пользоваться другими картами, привязанными к тому же счету.

Второй тип — блокировка суммы. Обычно это происходит при поступлении в банк исполнительного листа от судебных приставов или по постановлению суда. В этом случае арестовывается только указанная сумма — все остальное клиент может тратить и переводить без каких-либо ограничений.

Третий тип — блокировка счета. В этом случае клиент теряет доступ ко всем средствам на счете, но это происходит только в экстремальных ситуациях: например если следователь или суд требуют заблокировать счет подозреваемого в рамках уголовного дела.

"Антиотмывочный" закон

В процессе подготовки этого материала к публикации представители банков попросили сделать особый акцент на том, что инициатива АБР относится именно к краже денег путем незаконного доступа к банковским картам.

Впрочем, это не единственный случай, когда клиенты могут столкнуться с теми или иными видами блокировок. Один из них касается 115-ФЗ "О противодействии отмыванию доходов", когда клиенты используют личные карты в схемах обналичивания денег или проводят по ним операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

"Банк может заинтересовать операция, когда средства перечисляются клиенту от компании-однодневки и немедленно обналичиваются. В этом случае у банка возникнут вопросы, действительно ли оказывалась услуга компании. Документами, подтверждающими источник происхождения средств, могут являться, например, договоры об оказании услуг, дарения, иные документы в зависимости от конкретной ситуации. Такие запросы направляются очень небольшому числу клиентов", — рассказали РИА Новости в пресс-службе Сбербанка.
Выявляются подозрительные операции внутренними автоматизированными системами учреждений. Но финальное решение о блокировке принимается уполномоченными на это сотрудниками банков — каждый случай рассматривается отдельно. В частности, по такой схеме работают Сбербанк, Альфа-Банк и "Открытие".

Простые правила

Чтобы избежать проблем с банковским обслуживанием, представители всех опрошенных РИА Новости банков предостерегают клиентов от продажи своих карт третьим лицам: их могут использовать в незаконных схемах обналичивания денег, что повлечет за собой разбирательства с правоохранительными органами. По той же причине не стоит соглашаться на обналичивание чужих денег через свою карту.
Кроме того, специалисты "Сбербанка" не рекомендуют использовать карты, выпущенные для физических лиц, в предпринимательской деятельности. Для этого существуют специальные бизнес-продукты. Если возникнет угроза блокировки, клиентам, чтобы быстро разрешить ситуацию, рекомендуют держать наготове документы, подтверждающие проведенные операции (договоры об оказании услуг и прочие подобные бумаги).

Для защиты от мошенников специалисты советуют предоставлять банкам актуальные номера телефонов и постоянно оставаться на связи. В "Райффайзенбанке" уточняют, что это особенно касается заграничных поездок. Ведь совершение операции в нетипичном месте может стать основанием для блокировки карты по подозрению в выводе денег. Нелишним будет изучить основные правила безопасности, которые публикуются на сайтах финучреждений.

Если карта все же была заблокирована, в первую очередь банкиры рекомендуют связаться со своим банком по номеру телефона, указанному на карте. Подтвердить, что операция совершается по вашему намерению, можно через колл-центр, и в этом случае карту разблокируют в ближайшее время.
 

Поделитесь информацией с друзьями!

Просто нажми на кнопки соцсетей внизу!

Источник
 

Добавить комментарий

Filtered HTML

  • Разрешённые HTML-теги: <em> <strong> <cite> <blockquote> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd> <br> <br />
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.
  • Search Engines will index and follow ONLY links to allowed domains.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки. Ссылки на сторонние не рекламные источники необходимо вставлять в виде http://orskportal.ru/outlink/адрес...
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.
3 + 9 =
Введите ответ в пустое поле. Например для 1+3 введите 4.