СОВЕТЫ

Обновить советы

3 совета от 24 Января 2019 года:

Мы живем в обществе, где массовое потребление стало нормой. Неудивительно, что магазинная зависимость, она же шопомания уже успела приобрести поистине удручающий размах. По некоторым сведениям только в США, где наблюдается эпидемия ониомании (греч., onios — для продажи, mania — безумие), ею по разным подсчетам страдает до 60 миллионов человек. Ничуть не лучше ситуация в других западных странах. Навязчивая реклама, манящие витрины, ловкие ходы удачливых мерчандайзеров призваны заставить клиента пошире раскрыть свой кошелек. Все мы хотя бы раз попадались на их уловки, приобретая ненужный товар. Вся система розничной торговли направлена на то, чтобы незаметно для самого покупателя вытянуть из него деньги. В супермаркетах на каждом шагу подготовлены ловушки, своеобразные хитрости для доверчивых покупателей. Так, где же та грань, за которой обычный потребитель становится шопоголиком, теряющим контроль над своими действиями и тратами?
.
Все мы нуждаемся в положительных эмоциях. Зачастую, не успевая справляться с целым ворохом жизненных проблем, ищем способы хотя бы ненадолго от них отвлечься. Яркие витрины магазинов – вот праздник, который всегда рядом, а улыбающиеся услужливые продавцы гораздо приятнее вечно недовольного начальника. Вспомните, сколько раз вам рекомендовали для поднятия настроения пройтись по магазинам. Мать, подруги, даже муж. Так, когда же увеселительные прогулки по торговым центрам становятся проблемой? На какие симптомы необходимо обратить внимание прежде всего?
Ониомания, как своеобразное отклонение от нормы, известно довольно давно. Впервые в конце 19 века её описал немецкий врач-психиатр Эмиль Крепелин. Хотя заболеванием шопоманию пока не признали, ее давно ставят рядом с такими синдромами, как алкоголизм, клептомания и игромания.
Люди чаще всего покупают ради возможности обладать той или иной вещью. Шопоголики получают удовольствие от самого процесса. Зачастую товар им не подходит или не нужен. Они способны взять сразу несколько одинаковых вещей с незначительными различиями. Например, майки разных цветов, но одинакового покроя. Большая часть этих покупок остается лежать мертвым грузом на полках шкафов. О них попросту забывают.
Зависимость проявляется очень разнообразно. Ошибкой будет полагать, что ониоманы исключительно женщины. Мужчины твердо занимают тут свою нишу. Конечно, они не побегут скупать новую коллекцию одежды или обуви, зато не смогут удержаться от покупки нового «навороченного» мобильного или ноутбука. Отличается только приобретаемый товар, но принцип остается тем же. Мужчины переплачивают за ненужные функции, только чтобы обладать статусной моделью.
Порой шопоголики приобретают вполне нужные, даже полезные вещи. Некоторые, не разбирая, скупают все подряд, другие только что-то определенное. Объединяет их только одно, навязчивая страсть к импульсивному шопингу и неконтролируемые траты крупных сумм денег.
Последние исследования показали, что у женщин страдающих ониоманией во время совершения покупок максимально активны те участки головного мозга, которые отвечают за эмоции и удовольствия, в то время как способность рационально мыслить почти полностью отключается.
Психологи выделили 4 основные группы ониоманов:
- фанатичный (Совершенно помешены на покупках. Все разговоры исключительно на темы так или иначе связанные с шопингом.)
- деловой (Обожают «выгодные предложения», распродажи, акции.)
- эмоциональный (Совершают покупки подчиняясь импульсу. Могут отправиться в магазин за молоком, а вернуться назад с полной сумкой различных покупок.)
- равнодушный (Покупают редко. Зато могут часами бродить по магазину.)
Ониоманы редко отдают себе отчет в том, что с ними происходит. Здесь они ничем не отличаются от страдающих любой другой зависимостью. Следует всерьез задуматься, если у вас проявляются следующие симптомы:
- Окружающие посмеиваются над вашим стремлением покупать без разбора. Возникают ссоры в семье из-за крупных незапланированных трат.
- Желание покупать непреодолимо, однако за ним следует разочарование и злость. - Совершенно отключается способность ограничивать сумму денег, предназначенную для покупок. Деньги тратятся не по назначению.
- Приобретение совершенно ненужных вещей становится нормой жизни. Дом превратился в склад готовой продукции.
- Часто шоппинг становится лекарством от жизненных проблем, замещая собою иные способы развлечений. Только в магазине вы ощущаете себя полноценной личностью.
- Вы постоянно даете себе зароки больше не поддаваться соблазнам, но всегда срываетесь.
- Вам скучно без походов по магазинам.
Депрессия вечный спутник шопоголика. Возникновение зависимости почти всегда связано с душевным дискомфортом. Причинами могут быть застарелые детские проблемы, профессиональная невостребованность, низкая самооценка, отсутствие полноценного общения, душевная пустота, нехватка гормона сератонина. Чаще всего здесь имеют место личностные проблемы, глубокие психологические конфликты. И если существуют простые, вполне реализуемые рекомендации, как контролировать стремление покупать и тратить деньги, то разобраться с внутренними причинами толкающими человека на подобное безумие может только специалист. Зачастую, стремление покупать создает приятную иллюзию самодостаточности, способности контролировать свою жизнь, принимать верные решения, помогает избежать необходимости разрешать возникающие трудности, дарит чувство собственной значимости. К сожалению, злоупотребление шопингом несет за собой тяжелые социальные последствия. Долги, утеря взаимопонимания с родными и близкими, потеря имущества, развал карьеры. Ради продолжения ставшего привычным образа жизни шопоголик идет на мошенничества и кражи.
Как уже упоминалось, эффективное лечение невозможно без помощи специалиста. Однако сам ониоман способен сделать многое на пути к избавлению от зависимости. Он начинается с признания самого факта проблемы. Только тогда все последующие действия будут иметь смысл. В противном случае все попытки заставить шопоголика лечиться обречены на провал. Любые меры, предпринятые без согласия самого больного, способны вызывать лишь агрессию с его стороны.
Смягчить последствия действий ониомана, уменьшить урон наносимый им семейному бюджету можно строго соблюдая простые, но действенные правила.
- Выходить на улицу только с небольшой суммой денег.
- Не использовать кредитки. Неконтролируемые траты чреваты долгами.
- В магазин выходить со строгим списком необходимого и с суммой денег достаточной только для намеченных покупок.
- Покупку одежды, обуви, дорогой косметики, духов откладывайте минимум на 24 часа. Возможно, на следующий день вы о них даже не вспомните.
- Избежать назойливого влияния телевизионных и интернет магазинов трудно, кроме того, шопоголика постоянно преследует масса соблазнов, поэтому целесообразно доверить хранение денег надежному человеку, чтобы не иметь к ним легкого доступа.


Испания. В этой стране  свадебный букет не может быть композиционно оформлен без оранжевых цветов. Данный цветок может наблюдаться в свадебной прическе.  Жених  преподносит своей избраннице 13 монет, что символизирует желание вечной заботы и поддержки, в Испании невесту украшают оранжевыми цветами, символизирующими молодость.



Как рассчитать кредитный порфель?

Как рассчитать кредитный портфель?

Простому обывателю может быть и не ясным значение этого, по сути, простого словосочетания. Однако оно является очень важным и одним из самых учитываемых в кредитовании банковской структурой. Кредитный портфель – это сумма всех задолженностей по остаткам кредита на настоящий момент времени, и его структура и качество определяют риск для кредитных отношений между банками и заемщиками.

Как рассчитать кредитный портфель?

  1. Первое, что необходимо сделать для правильного расчета кредитного портфеля – это составить так называемый валовый кредитный портфель. Он состоит из суммы всех имеющихся задолженностей: срочных, продленных и просроченных – они имеют место во всех кредитно-займовых отношениях.
  2. Теперь в этом эфемерном портфеле требуется сделать два «кармашка», которые стоит окрестить как клиентский и межбанковский. В межбанковский кармашек кредитного портфеля входят все средства, находящиеся на хранении или в обороте у других банков, сотрудничающих с объектом расчета. Все остальные операции – займы физических и юридических лиц – заносятся в клиентский кармашек.
  3. После этого – вычисляется чистый кредитный портфель, который легко находится при подсчете разницы между валовым кредитным портфелем и суммой всех кредитных вложений, которые можно вернуть в банк на настоящее время. Из этого вычитаются различные убытки (в том числе и прогнозируемые). Полученная разница и будет чистым кредитным портфелем.
  4. Как рассчитать кредитный портфель? И, наконец, один из важнейших этапов – проверка, не порвется ли данный кредитный портфель. В этой стадии необходимо учесть все риски: недобросовестных контрагентов и заемщиков с подмоченной репутацией, и прочие (гораздо более редкие) риски. Кроме того, необходимо составить оценку и иным заемщикам, в частности то, как они выполняют свои кредитные обязательства перед банком.
  5. В каждой выделенной группе по уровню риска для банка требуется обязательно выделить некий финансовый резерв, который, возможно, будет направлен на погашение убытков.
  6. Полученный результат по группам усредняется по степени риска – и в итоге Вы имеете четкие данные в финансовом эквиваленте, равные значению Вашего кредитного портфеля с пересчетом на опасность неуплаты.

Как рассчитать кредитный портфель? Помимо договоров займа, конечно же, в кредитный портфель необходимо включать и другие операции, производимые банком в повседневной деятельности. Однако считаются они совершенно по такому же принципу, и труда это не составит ни одному образованному экономисту. Знайте свои доходы и имейте реальное представление о своих финансовых рисках!

Выбор банка для вклада.

Что нужно знать, чтобы выбрать банк для вклада?

Россияне, защищая свои деньги от инфляции и желая обеспечить их сохранность, а так же, не упуская возможности получить прибыль, всё чаще вкладывают свои капиталы в банковский депозит. И чем стабильнее в стране экономика, тем больше уверенности в надёжности банков, и, соответственно, тем больше россиян пользуется услугами банковской системы. Если верить статистике, то подавляющее большинство граждан, около 90%, хранят свои сбережения на банковских депозитах. Около 10% инвесторов предпочитают делать вклады в такие объекты, как драгоценные металлы, ценные бумаги, акции, недвижимость и другие ценности. Учитывая то несомненное преимущество банковских депозитов перед другими объектами инвестирования можно смело утверждать, что вкладчики не только уверены в надёжности таких вкладов, но и имеют достаточно обширный опыт их использования.

И вот, несмотря на то, что времена обвала валют, казалось бы, позади, вопрос о предпочтительности того или иного банка всё ещё актуален. Кроме того, с принятием Федерального закона о страховании вкладов физических лиц, ситуация кардинально поменялась. Систему страхования вкладов стали создавать в России в 2003 году. И на сегодняшний день эта система объединяет в себе 98% российских банков. Если банк не является частью этой системы, то он лишается права работать с вкладами. Согласно данному закону, банк гарантирует вкладчикам возврат их сбережений в размере до 700 тысяч рублей.

Что нужно знать, чтобы выбрать банк для вклада?

  1. Во-первых, есть смысл размещать деньги в разных банках, если сумма превышает лимитированную законом страховку в 700 тысяч рублей. Это гарантирует Вам выплату 700 тысяч рублей в случае, каких либо неприятностей с вкладом. Ведь закон гарантирует выплату этой суммы со всех счетов всех банков.
  2. Во-вторых, при долгосрочном депозите, рассчитанном на год и более, следует обращаться либо в государственный, либо в отраслевой банк, если для вклада предлагаются очень выгодные условия, а требуемый минимум превышает сумму компенсации.
  3. Само собой, что необходимо искать наиболее выгодный вариант для оформления депозита. В том числе, необходимо обращать внимание на удобство проведения необходимых банковских действий. Ведь согласитесь, что не имеет смысла регулярно ездить через весь город, чтобы снять со счёта проценты или пополнить депозит, когда прямо в районе у Вас находится филиал другого банковского учреждения. Не маловажный фактор – уровень обслуживания. Ведь на простой очереди тратится драгоценное время, а оно, как известно, стоит денег. В оценку идёт количество и расположение банкоматов.
  4. Так же, всё большее распространение получает и наличие интернет-сервиса, который позволяет удалённо, из своего дома или офиса, распоряжаться своими вкладами. Такая система выступает показателем качества предоставляемых услуг и уровня банка.
  5. Разумеется, что каждый хочет пройти процедуру выбора банка как можно быстрее и с, как можно более выгодными, условиями. Ведь, когда речь идёт о сохранности вклада, собственных денег, сумма инвестиций становится не принципиальной. А допустить ошибку в выборе банка, значит говорить о возможной потере финансов. Именно поэтом при выборе банка необходимо быть крайне внимательным.

Что нужно знать, чтобы выбрать банк для вклада? Необходимо быть особенно внимательным при выборе банка, обещающего слишком высокие проценты по вкладу. Такие банки, скорее всего, проделывают незаконные махинации с вашими деньгами, и, соглашаясь на сотрудничество с ними, Вы рискуете потерять свои сбережения. Поэтому не стоит забывать, что процентная ставка не единственный критерий, по которому стоит выбирать банк.

Кроме того показателя следует обратить внимание на следующие критерии:

  1. отчётность банка по финансам. Данный показатель даёт очень объёмную информацию о благонадёжности банка. Конечно, необходимо обладать достаточными знаниями, для того, чтобы разобраться в подобных документах. Несмотря на то, что большинство вкладчиков такими знаниями не обладают, данная информация поможет в дальнейшем формировании мнения о том или ином учреждении. Для этого достаточно знать, что «норматив достаточности собственных средств», это показатель, определяющий надёжность данного финансового учреждения. Чем выше этот показатель, тем меньше риска для Ваших капиталовложений.
  2. акционеры банка. Скрытие банком данной информации должно насторожить вкладчика.
  3. немаловажную роль в выборе банка играет срок его работы и размер уставного капитала. Если банк работает более двух лет и имеет более 200 миллионов рублей уставного капитала, значит, есть все основания доверять данному банку.
  4. наличие комиссионных также может многое сказать о порядочности банка. Конечно, в банках существуют комиссии, взимаемые им за оказание дополнительных услуг. Но многие банки, пользуясь слабой информированностью вкладчиков, снимают плату за открытие счёта, хотя инвестирование средств подразумевает предоставление средств в пользование банком, за которое банк должен выплачивать Вам проценты.
  5. не следует забывать и том, что открывая депозит, вкладчик принимает определённые условия, по которым происходит досрочное изъятие средств со счёта. Необходимо очень внимательно изучить договор прежде, чем подписать его.
  6. помните, что Ваш вклад до