ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ
$
10
За просмотр новости вы заработаете
10 баллов

Участвуй в работе сайта и зарабатывай!
Узнать подробности и свой рейтинг

Микрозаймы: за и против?!

На фоне снижения ставок по вкладам частные клиенты все активнее инвестируют в микрофинансовые организации.

Микрозайм - это ловушка
Микрозайм - это ловушка

 Лидеры рынка фиксируют трехкратный рост объема привлеченных средств населения в январе 2016 года. Однако говорить о том, что МФО полностью перетянут на себя частных вкладчиков банков, не приходится.

Каков спрос?

Микрофинансовые организации фиксируют рост спроса частных клиентов на инвестиционные продукты. Январь считается одним из наименее активных с точки зрения привлечения средств месяцев. Однако, как рассказал Банки.ру главный исполнительный директор крупнейшей МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, в январе этого года объем привлеченных средств у компании в три раза больше, чем в январе 2015 года. Впрочем, низкие показатели января 2015 года для микрофинансовых организаций объяснимы: основной поток клиентов тогда устремился в банки, которые после резкого повышения ключевой ставки ЦБ в декабре 2014 года значительно повысили доходность по вкладам. Всего за 2015 год объем портфеля привлеченных от физлиц средств МФО «Домашние деньги» вырос в два раза – с 1,5 млрд до 3 млрд рублей.

Многие МФО стали привлекать займы от частных инвесторов только в прошлом году. Они также фиксируют спрос клиентов. ГК «Быстроденьги» с апреля по декабрь 2015 года включительно привлекла от физических лиц 454 млн рублей, за первый месяц 2016 года увеличила портфель еще на 20% – до 542 млн рублей, рассказал генеральный директор группы компаний «Быстроденьги» Юрий Провкин.

Сервис онлайн-кредитования MoneyMan с февраля по декабрь 2015 года привлек более 650 млн рублей. В MoneyMan инвестировали 83 человека, почти по 8 млн рублей в среднем на каждого, или 12,5 млн в неделю, сообщил генеральный директор компании Борис Батин.

Данных по итогам года в целом по рынку пока нет. Как сообщили Банки.ру в пресс-службе ЦБ, по итогам девяти месяцев 2015 года сумма денежных средств, предоставленных микрофинансовым организациям физическими лицами, не являющимися учредителями МФО, составила 5,21 млрд рублей. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года было 4,4 млрд рублей.

Почем займы?

Квалифицированные инвесторы все активнее рассматривают вложения в МФО, в первую очередь из-за снижения ставок по банковским вкладам. «Можно отметить, что еще несколько лет назад мы видели некую осторожность инвесторов. Но сегодня ситуация изменилась кардинально. Сектор МФО продемонстрировал свою стабильность и эффективность. И в то время, когда банковские депозиты уже не могут предложить сопоставимую доходность, инвестиции в МФО рассматриваются как оптимальное соотношение «риск — доходность», — считает Андрей Бахвалов.

Минимальный порог инвестиций в МФО — от 1,5 млн рублей. Ставки, как показал опрос Банки.ру, колеблются от 16% до 27% годовых в зависимости от суммы и срока размещения. Например, доходность инвестпродуктов в зависимости от суммы и срока размещения в ГК «Быстроденьги» составляет от 23% до 27% годовых, в МФО «Домашние деньги» — от 18% до 25%, в МФО «ФинТерра» — от 16% до 20,5%, в MoneyMan — от 20% до 25%.

Впрочем, вложения в МФО традиционно приносили большую доходность, чем банковские вклады. Как считают участники рынка, другая причина, повлиявшая на спрос, — развитие сферы микрофинансирования. Рынок активно зачищается. По данным ЦБ, если по итогам 2014 года из государственного реестра МФО были исключены сведения о 503 организациях, то в 2015-м – уже о 885.

Кто инвестор?

Представители компаний солидарны во мнении, что значительный прирост числа инвесторов происходит за счет повторных займов — доля таких вложений в инвестиционном портфеле ГК «Быстроденьги», к примеру, составляет 20%. «Получив положительный опыт взаимодействия с МФО, клиенты готовы к дополнительным инвестициям на большую сумму и срок», — добавляет Юрий Провкин.

При этом портрет инвестора МФО от компании к компании разнится. У «Быстроденег» это мужчина 43 лет, преимущественно из финансовой или строительной сферы, являющийся бизнесменом, частным инвестором или топ-менеджером крупной компании. Больше половины инвесторов — из Москвы и Московской области. Далее в географии преобладают Ульяновск, где находится головной офис компании, Казань и Санкт-Петербург (по 5%). В «VIVA Деньгах» 70% инвесторов — мужчины от 35 лет, топ-менеджеры с доходом от 300 тыс. рублей в месяц, а также собственники бизнеса, у которых есть свободные денежные средства, рассказали в МФО.

Среди инвесторов MoneyMan 76% мужчин и 24% женщин. Средний возраст инвестора — около 40 лет. Аналогичный потрет инвестора в «Домашних деньгах»: 78% заемщиков — мужчины, средний возраст — примерно 43 года.

Какие риски?

Планы по наращиванию средств клиентов у микрофинансистов амбициозные. «Домашние деньги» и «Быстроденьги» планируют прирост средств клиентов в размере плюс-минус 2 млрд рублей. Для этого представители компаний считают, что достаточно демонстрировать прозрачность МФО, наличие высокого рейтинга, финансовую отчетность, структуру фондирования и наличие в реестре ЦБ. «Главное — это бизнес-модель, которая по всем показателям не ухудшается, а только улучшается», — говорит Юрий Провкин, указывая, что МФО имеет наивысший рейтинг надежности «Эксперт РА» в числе микрофинансовых организаций. Среднегодовой темп роста выручки с 2010 по 2015 год составляет более 50%.

«В нашей компании существует практика проведения два раза в год Дня инвестора — специального мероприятия, где компания рассказывает о своих финансовых результатах, своем развитии, перспективах сектора и инвестирования в него», — рассказал Андрей Бахвалов из «Домашних денег».

Однако эксперты считают, что реализовать планы по привлечению средств инвесторов микрофинансовым организациям сложно из-за репутационных факторов. «Здесь остро стоит вопрос сохранности сбережений, потому что рынок МФО можно отнести к высокорискованному. Людям нужно четко понимать, что их вклады, в отличие от банковских, не входят в систему страхования вкладов», — уверен управляющий директор «БКС Ультима» Станислав Новиков. Он указывает, что некоторые МФО идут на то, чтобы застраховать вклады самостоятельно, и советует тщательно читать условия договора. Чтобы понимать, что это инвестиции с высокой степенью риска. По словам Новикова, нужно оценить, как давно компания находится на рынке, какая у нее репутация. И конечно, нельзя рисковать всеми своими сбережениями, это инвестиции с высокой степенью риска. «Как правило, состоятельные клиенты предпочитают более консервативные инструменты, нацеленные на сохранение капитала», — добавляет он.

«Инвестирование в МФО — это, по сути, тот же депозит банка, только договор иной. Для вкладчика предложение по инвестициям в МФО имеет один очень важный привлекательный момент — это высокая доходность. Однако большая доходность всегда имеет противовес в виде высоких рисков. Чем выше обещанная доходность по инвестиции внутри МФО, тем больше сомнений в том, что инвестор ее получит», — считает старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова. К тому же, напоминает она, при получении дохода внутри схем МФО придется заплатить подоходный налог, который «съест» часть прибыли.

Хочешь рассказать друзьям?

Просто нажми на кнопки соцсетей внизу!

Источник

 

 

 

 

Комментарии (1)

Не бери и не будешь должен!

Добавить комментарий

Filtered HTML

  • Разрешённые HTML-теги: <em> <strong> <cite> <blockquote> <ul> <ol> <li> <dl> <dt> <dd> <br> <br />
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.
  • Search Engines will index and follow ONLY links to allowed domains.

Plain text

  • HTML-теги не обрабатываются и показываются как обычный текст
  • Адреса страниц и электронной почты автоматически преобразуются в ссылки. Ссылки на сторонние не рекламные источники необходимо вставлять в виде http://orskportal.ru/outlink/адрес...
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.
4 + 0 =
Введите ответ в пустое поле. Например для 1+3 введите 4.